자동차보험 할증 기준 총정
<목 차>
1. 서 론
2. 한눈에 빠르게 보기
3. 자동차보험 할증 기준
4. 우량할인·불량할증요율
5. 사고건수별 특성요율
6. 자동차보험 할증 예시
7. 마 무 리
<본 문>
1. 서 론
:~ 사고가 나면 보험료가 할증될까 봐 걱정하는 경우가 있는데요. 자동차보험 할증 기준에 대해서 알고 있다면 자동차보험이 할증됐을 때 당황하지 않을 수 있어요. 오늘은 자동차보험 할증과 기준에 대해서 알아볼게요!
2.한눈에 빠르게 보기
3. 자동차보험 할증 기준
:~ 사고로 인해 자동차보험이 할증되는 이유는 크게 두 가지로 나눌 수 있어요. 우량할인·불량할증요율과 사고건수별 특성요율이 할증되는 이유예요. 자동차보험 사고로 할증된다면 3년 동안 보험료가 할증된 상태로 유지되는데요. 두 가지 요율에 대해서 더 자세히 알아볼게요!
4. 우량할인·불량할증요율
:~ 우량할인·불량할증요율은 사고발생 내용에 따라 할증점수를 부과하여 적용하는 요율입니다. 할증점수는 인적사고 상해정도 및 물적사고 손해액 크기에 따라 부과됩니다.
우량할인·불량할증요율은 물적사고 할증기준금액에 따라 할인, 할증이 됩니다. 물적사고는 대물배상과 자차보험이라고 불리는 자기차량손해로 나눌 수 있어요. 대물배상은 다른 사람의 자동차나 재물에 손해를 입힌 경우에 보상을 해주는 보장이에요. 자기 차량손해는 내 자동차가 손해를 입은 경우에 보상을 해주는 보장이에요. 결국 보험사에서 보험금을 지급하게 되는 경우인데요. 그래서 보험료가 할증되는 것이라고 볼 수 있어요.
할인할증등급이 변화되면 보험료가 할증이나 할인이 돼요. 처음 차를 사면 11Z 등급이에요. 등급은 1Z부터 29P까지 있는데요. 숫자 뒤에 붙는 알파벳 Z는 Zero, F는 Five, P는 Protection입니다. P는 장기 무사고보호등급이고 18년간 사고가 없어야 해요. F등급은 중간단계 등급이에요. 등급순서로 본다면 11Z, 11F, 12Z 순으로 할인율이 높아져요.
장기 무사고보호등급인 경우에는 사고점수 1점이하의 사고는 등급할증이 없고 사고점수 2점 이상의 사고일 때는 최초 1점을 뺀 나머지 점수로 등급할증을 계산합니다.
5. 사고건수별 특성요율
:~ 사고건수별 특성요율은 사고내용과 별개로 직전 3년간 사고유무 및 사고건수에 따라 적용하는 요율입니다. 피보험차량별 개별평가하는 요율입니다. 우선 직전 3년간 무사고인 경우에는 할인을 적용합니다. 직전 3년간 사고가 있었다면 할인이 적용되지 않아요. 무사고 할인을 적용받지 못하기 때문에 보험료가 할증된 것처럼 느껴져요. 여기에 더해서 사고건수에 따라서 추가적으로 할증됩니다.
할인할증등급은 사고가 없었다면 매년 1등급씩 올라갑니다. 반대로 사고가 난다면 3년동안 떨어진 등급 또는 해당하는 등급이 유지된 후 다음 갱신 연도에 1등급이 올라가는데요. 보험료가 할증된 상태에서 유지되기 때문에 3년간 할증된 효과와 같습니다. 예를 들어서 올해 13Z 등급에서 2점짜리 사고로 인해 11Z가 되었다면 이후 3년간 11Z로 유지되고 4년째에 12Z로 1등급 올라갑니다.
6. 자동차보험 할증 예시
:~ 할인할증등급의 변화와 사고건수에 따라서 자동차보험 할증 기준이 정해집니다. 예시를 통해서 이해도를 높여보겠습니다.
<상황>
:~ 보험료 50만원을 납입하던 고객이 직전 3년간 무사고였다가 지급보험금 100만 원의 물적사고가 발생했습니다. 직전 3년간 무사고 할인은 약 10%였습니다.
* A는 물적사고할증기준금액을 200만원으로 가입하고 B는 50만 원으로 가입했습니다.
:~ A는 물적사고할증기준금액을 200만원으로 가입했습니다. 물적사고 할증기준금액(200만 원)을 넘지 않은 사고(100만 원)이기 때문에 할인할증등급은 변화가 없습니다. 사고건수별 특성요율은 변경이 있는데요. 직전 3년간 무사고 할인 10% 미적용과 사고건수 할증 적용으로 6%가 할증되어 기존 대비 83,000원 할증되었습니다.
* B는 물적사고할증기준금액을 50만원으로 가입했습니다.
:~ 물적사고 할증기준금액을 넘어서 할인할증등급이 1등급 높아집니다.
거기에 더해서 사고건수별 특성요율(직전 3년간 무사고 할인 10% 미적용과 사고건수 할증 6%)은
A와 동일하게 할증되어 총 약 112,000원 정도 할증됩니다.
* 구분물적사고할증기준금액별A : 200만 원 B : 50만 원
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우량할인 불량할증 요율
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변동 없음
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+5% (1등급 변동)
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사고선수별 특성요율
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직전 3년 무사고 할인 미적용 : +10%
사고건수 할증적용 : +6% |
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총 보험료
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58.3만원
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61.2만원
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:~ A와 B의 보험료 차이는 2.9만 원이고 3년이면 8.7만 원입니다. 기존 보험료가 50만 원이라서 할증 금액 차이가 적지만 기본 보험료가 비싸다면 보험료 차이는 더욱 커져요.
7. 마 무 리
7-1) 다시 한번 자동차 보험 할증 기준 정리
:~자동차 보험료 할증은 운전자의 과실로 인한 사고 발생 시 보험료가 인상되는 것을 의미합니다. 사고 횟수, 사고 유형, 보험 가입 기간 등 다양한 요소에 따라 할증률이 결정됩니다.
7-2) 할증이 발생하는 이유
7-2-1) 사고 발생: ~사고 횟수가 많아질수록 할증률이 높아집니다.
7-2-2) 사고 유형:~ 사망 사고, 중상해 사고 등 큰 사고일수록 할증률이 높아집니다.
7-2-3) 보험 가입 기간:~ 장기간 무사고 유지 시 할인 혜택을 받을 수 있지만, 사고 발 생후에는 할인 혜택이 사라지고 할증이 적용될 수 있습니다.
7-2-4) 차량 종류:~ 고급 차량이나 성능이 좋은 차량의 경우 보험료 자체가 높고, 사고 발생 시 할증률도 높게 적용될 수 있습니다.
7-3) 할증 기준 (예시)
7-3-1 사고 점수: ~각 사고 유형에 따라 점수가 부여되고, 누적된 점수에 따라 할증률 이 결정됩니다.
7-3-2) 할증 등급:~ 사고 점수에 따라 할증 등급이 결정되며, 등급이 낮을수록 할증률 이 높아집니다.
7-4) 할증을 줄이는 방법
7-4-1) 안전운전:~ 방어 운전을 통해 사고를 예방하는 것이 가장 중요합니다.
7-4-2) 블랙박스 설치:~ 블랙박스는 사고 발생 시 과실 여부를 객관적으로 판단하는 데 도움이 되어 할증률을 낮출 수 있습니다.
7-4-3) 운전자 교육 이수: ~ 운전자 교육을 이수하면 할인 혜택을 받을 수 있습니다.
7-4-4) 자동차 관리:~차량을 잘 관리하여 고장 발생을 예방하고, 사고 위험을 줄입니다.
7-4-5) 보험 상품 비교: ~다양한 보험 상품을 비교하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이
중요합니다.
7-5) 할증 기간
:~ 할증 기간은 보험사마다 다르지만, 일반적으로 1년에서 3년 정도입니다.
7-6) 중요한 점
7-6-1) 할증 기준은 보험사마다 다를 수 있습니다.
7-6-2) 할증은 자동차 보험료 인상의 주요 원인이므로, 사고 예방에 신경 써야 합니다.
7-7) 추가 정보
7-7-1) 자동차 보험 할인 할증 제도:~ 무사고 운전 기간에 따라 보험료 할인 혜택을 받을 수 있는 제 도입니다.
7-7-2) 자동차 보험료 계산: ~다양한 온라인 보험 비교 사이트를 통해 자신에게 맞는 보험 상품을 찾고, 보험료를 계산해 볼 수 있습니다.
(다양한 보험 비교 사이트를 목록으로 정리하여 보여줍니다.)